Nach dem OCC-Schreiben scheinen einige US-Banken offen für die Bereitstellung von Kryptodiensten zu sein

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Große US-Banken könnten bereit sein, Kryptowährungsdienste zu unterstützen – mit nur ein paar zusätzlichen Anweisungen des Office of the Comptroller of the Currency (OCC), ihrer Bundesregulierungsbehörde.

Mehrere Nationalbanken antworteten auf die „Vorankündigung der vorgeschlagenen Regelsetzung“ (ANPR) des OCC vom Juni, in der die Öffentlichkeit gebeten wurde, vor dem 3. August abzuwägen, wie Kryptowährungen und andere Fintech-Tools im Finanzsektor eingesetzt werden könnten. Insbesondere gaben mehrere Banken, darunter die US-Bank und PNC, an, dass sie möglicherweise daran interessiert sind, Kunden tatsächlich Krypto-Verwahrung und andere Dienstleistungen anzubieten.

Die Antworten von knapp einem Dutzend Banken unter insgesamt 89 Beiträgen von Think Tanks, Politikvertretern, Krypto-Startups und anderen Unternehmen sind eines der stärksten Anzeichen dafür, dass traditionelle Finanzinstitute den noch im Entstehen begriffenen Kryptoraum als legitimen Vermögenswert betrachten Klasse.

Die Antworten stehen in scharfem Kontrast zu einem offenen Brief an den amtierenden Rechnungsprüfer der Währung, Brian Brooks. Der Brief, der sich gegen eine enge Zahlungscharta für Fintech-Unternehmen aussprach, wurde von vielen der gleichen Befragten unterzeichnet und am 29. Juli an das OCC geschickt.

Neue Leitlinien des OCC könnten dazu beitragen, den Banken den notwendigen rechtlichen Komfort zu bieten, um krypto-native Analoga zu traditionellen Bankdienstleistungen bereitzustellen, schrieb Juan Saurez, Coinbases Vizepräsident und General Counsel für Unternehmen.

"Obwohl diese Dienstleistungen wie Kreditaufnahme, Kreditvergabe und Überweisungen für nationale Banken zulässig sind, bleibt eine gewisse Unsicherheit darüber bestehen, ob die Bereitstellung dieser Dienstleistungen unter Verwendung von Kryptowährungen genehmigt ist", sagte er.

Peter Najarian, Chief Revenue Officer bei BitGo, sagte gegenüber CoinDesk, dass die Existenz des ANPR aufregend sei, da dies "ein offen gesagt unvermeidlicher Schritt zur Reifung dieses Ökosystems" sei.

Klärung der Behandlung

Dominic Venturo, Chief Digital Officer bei der US-Bank National Association, ging in seiner Antwort vielleicht am weitesten und schrieb, dass der OCC und andere Bankenaufsichtsbehörden Leitlinien zum Kryptowährungsmarkt sowie die „Erwartungen an Dienstleistungen im Bereich der verteilten Hauptbuchtechnologie“ herausgeben sollten.

Ein Mangel an klaren Vorschriften könnte dazu führen, dass sowohl Banken als auch Kunden nicht bereit sind, Kryptowährungen und ähnliche digitale Vermögenswerte zu investieren oder zu verwenden. Kunden könnten möglicherweise daran interessiert sein, in Krypto zu investieren, traditionelle Finanzprodukte zu finanzieren, Kryptos als Zahlungsmittel zu verwenden und physische Vermögenswerte zu kennzeichnen .

"UNS. Die Bank hat keine Position zu der Rolle, die Kryptowährung im Finanzdienstleistungssektor spielen sollte, sondern strebt lediglich zusätzliche regulatorische Klarheit an, um den Kryptowährungsmarkt zu bedienen, wie er derzeit strukturiert ist oder in Zukunft strukturiert sein könnte “, schrieb er.

Das OCC sollte mit den anderen Bundesregulierungsbehörden zusammenarbeiten, um zu klären, wie Kryptowährungen und digitale Vermögenswerte behandelt werden, schrieb Venturo.

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Insbesondere schlug er dem OCC vor, zwischen Utility-Token, Stablecoins und Exchange-Token zu unterscheiden. Klärung der Anforderungen für die Erbringung von Sorgerechtsdiensten; grenzüberschreitende Beschränkungen; und "das Ausmaß, in dem Konsensregeln Teil einer Transaktion sein müssen."

Der Leiter für Technologie und Innovation der PNC Bank, Steven Van Wyk, erklärte, dass der OCC "weiterhin verstärken sollte, dass die Nationalbanken bei der Überprüfung neuer Produkte einen risikobasierten Ansatz verfolgen sollten", aber nicht die Risikobeseitigung als oberstes Ziel haben sollte.

„Alle Bankaktivitäten (einschließlich Einlagen und Kredite) sind mit Risiken verbunden, und die Implementierung neuer Technologien ist zwangsläufig mit einem gewissen Risiko verbunden“, schrieb Van Wyk. "Ein Aufsichtsrahmen, der sich nur auf die Vermeidung von Risiken konzentriert, wird fast notwendigerweise verantwortungsvolle Innovationen und die Implementierung neuer Technologien durch die Nationalbanken verhindern."

Benutzerschutz

Finanzinstitute – und die Festlegung von OCC-Regeln – sollten sich auf den Verbraucherschutz konzentrieren, wie in mehreren Antworten angegeben.

Banken müssen möglicherweise sogar dazu ermutigt werden, "datenschutzverbessernde Kryptowährungstechnologien" einzusetzen, schrieb Peter Van Valkenburgh, Forschungsdirektor des Coin Center.

Er sagte, Banken seien verpflichtet, sowohl die Privatsphäre ihrer Kunden zu schützen als auch Aktivitäten zu überwachen und zu melden, die möglicherweise gegen das Gesetz verstoßen. Seiner Ansicht nach können sie dies effektiv mit Datenschutzmünzen und anderen Werkzeugen tun.

Banken können Kunden-Know-how-Prüfungen durchführen und ihre Benutzer auf andere Weise identifizieren, um die einschlägigen Gesetze einzuhalten, bevor sie Datenschutzdienste bereitstellen, indem sie Mixer oder andere Tools verwenden, um Kryptotransaktionen zu erleichtern.

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"Sie sollten bei Zahlungen, die ihre Kunden veranlassen oder erhalten, eine erhöhte Due Diligence durchführen, wenn entweder die Beträge erheblich sind oder ein verdächtiges Verhaltensmuster in Bezug auf mehrere kleinere Transaktionen aufgetreten ist", schrieb Van Valkenburgh.

Tina Woo, Senior Managing Counsel für Regulatory Affairs bei Mastercard, schlug ebenfalls vor, dass die Verbraucherschutzbestimmungen des OCC hilfreich sein würden, um sowohl Sicherheits- als auch Datenschutzbedenken auszuräumen.

Das OCC sollte Kriterien entwickeln, für die „Arten von Kryptowährungen, in denen Banken Transaktionen durchführen dürfen“, die „Kernprinzipien des Netzwerks“, einschließlich des Schutzes der Verbraucher und der Verhinderung von Geldwäsche oder Terrorismusfinanzierung, behandeln.

"Wir glauben, dass Kryptowährungen und Blockchain-Technologie das Potenzial haben, die Betriebsstabilität zu verbessern, die Überprüfbarkeit zu verbessern und neue Funktionen zu ermöglichen", schrieb sie.

"Basierend auf Vertrauen"

Nicht alle Beiträge waren positiv: Einige äußerten sich besorgt über die Lockerung der Vorschriften.

Der Professor der Cornell Law School, Dan Awrey, Senior Fellow des Wharton Financial Institutions Center, James McAndrews, und der akademische Fellow und Dozent der Columbia Law School, Lev Menand, schrieben, dass der ANPR des OCC zwei Hauptmängel aufweist: „einen übermäßigen Fokus“ auf die Suche nach Wegen zur Lockerung bestehender Regeln und „seine Enge Fokus “bei der Aktualisierung des Regulierungsrahmens für nationale Banken und Sparkassen.

Menand ist ein Verfechter einer digitalen Dollarstruktur und unterstützte die Bemühungen, Anfang dieses Jahres einen digitalen Dollar in mehrere Kongressrechnungen einzuführen.

"Geld- und Zahlungssysteme basieren auf Vertrauen", schrieben die drei. „Im Falle des nationalen Bankensystems beruht dieses Vertrauen auf hochentwickelten regulatorischen Rahmenbedingungen, die die nationalen Banken regeln. Zu diesen regulatorischen Rahmenbedingungen gehören die Einlagensicherung des Bundes, der Zugang zur Liquiditätsunterstützung der Zentralbank und ein spezielles Abwicklungssystem. “

Mit anderen Worten, Einzelpersonen vertrauen Banken aufgrund eines strengen Regulierungssystems, das es ihnen ermöglicht, ihre Gelder sicher in dem Wissen einzuzahlen, dass ihr Geld geschützt ist.

Der zweite Fehler beziehe sich auf die bestehende Rechtsstruktur rund um Banken und Sparkassen, schrieben sie.

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Der ANPR stellt fest, dass es viele neue Finanztechnologien gibt, weil neu geschaffene Institute und Plattformen versuchen, Bankfunktionen zu erfüllen, aber nicht wie traditionelle Banken reguliert sind.

Der OCC sollte prüfen, ob es sinnvoller ist, die Vorschriften für Nichtbanken-Finanzinstitute zu verschärfen, die in dem Schreiben als „Schattenzahlungssysteme“ bezeichnet werden.

Neue Finanztechnologieunternehmen, die in den letzten Jahren entstanden sind, darunter stabile Münzemittenten und Unternehmen wie PayPal, agieren in einem trüben regulatorischen Umfeld, das weitaus weniger Schutz erfordert als Banken.

Um diese Bedenken auszuräumen, könnten die drei Kongressabgeordneten neue Gesetze verabschieden, nach denen diese Startups versicherte Einlagen und Einlagen bei Geschäftsbanken halten müssen. Von Stablecoin-Emittenten kann verlangt werden, dass sie entweder die Gesamtsumme der US-Dollar oder den US-Dollar-Gegenwert der bei einer Bank ausgegebenen Token beibehalten.

„Der OCC sollte dem Kongress empfehlen, neue Gesetze zu erlassen, um die Mängel in unserem bestehenden Rechtsrahmen zu beheben. Eine solche Gesetzgebung kann recht einfach sein “, schrieben sie.

Hilfe von Dritten

Banken müssen Kryptodienste nicht unbedingt direkt bereitstellen. BitGo, das seit über einem Jahr Verwahrungsdienste anbietet, ist der Ansicht, dass Banken in der Lage sein sollten, Unterverwahrer zu erschließen, um diese Dienste bereitzustellen, sagte Najarian.

Dies würde die Banken von der technologischen und Ressourcenbelastung entlasten, die entstehen würde, wenn sie ihre eigenen Dienstleistungen direkt ausbauen müssten.

Miller Whitehouse-Levine von der Blockchain Association erklärte gegenüber CoinDesk, er stimme zu. Die Branchenorganisation empfahl in ihrer eigenen Antwort, Dritte bestimmte Dienstleistungen für Banken erbringen zu lassen, sagte er.

"Das OCC ermöglicht es Banken, Dritte mit der Durchführung kritischer Bankaktivitäten zu beauftragen", sagte er gegenüber CoinDesk.

Ky Tran-Trong, Vizepräsident für globale Regulierungsangelegenheiten bei Visa, schrieb, dass die Zahlungsschiene ein Vermittler für Kryptowährungen und ihre 61 Millionen Händler sein will.

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"Unser Ziel ist es, Nutzern digitaler Währungen die Möglichkeit zu geben, von ihrem digitalen Währungsguthaben mit einer Visa-Lastschrift oder einem Prepaid-Ausweis überall dort auszugeben, wo Visa akzeptiert wird", sagte Tran-Trong in dem Brief.

R3, ein weiterer Drittanbieter, wies auf seine Integration mit SWIFT, Nasdaq und der Deutsche Börse Group hin und stellte fest, dass diese Partnerschaften es Teilnehmern an Finanztransaktionen ermöglicht haben, diese Transaktionen effizienter zu überwachen als mit herkömmlichen Tools.

Insbesondere hat Nasdaq eine Plattform gestartet, die R3 nutzt, um die Verwaltung von Emissionen und anderen Dienstleistungen zu unterstützen, schrieb Isabelle Corbett, R3s globale Leiterin für Regierungsbeziehungen.

Laufender Dialog

Kristin Boggiano, Gründerin der Digital Asset Regulatory and Legal Alliance und Mitbegründerin der Handelsplattform CrossTower, sagte gegenüber CoinDesk, dass sich das OCC in der Anfangsphase der Regelsetzung befinde. Dies sei der beste Zeitpunkt für die Branche, um ihre Bedenken auszudrücken und Vorschläge zu machen die Agentur.

"Sobald die allgemeine Politik festgelegt ist, werden Marktteilnehmer und Regulierungsbehörden zur vorgeschlagenen Regelsetzung übergehen", sagte sie über eine Sprecherin. „In dieser Phase wird die Fähigkeit zum Dialog über die Politik und den breiten Rahmen schwieriger. Daher ist dies eine kritische Zeit für Marktteilnehmer und Regulierungsbehörden, um gemeinsam einen Rahmen zu entwickeln, in dem sich alle Beteiligten wohl fühlen. “

Weiterlesen: "Inhärent grenzenlos": Der amtierende OCC-Chef spricht über Krypto, staatliche Lizenzen und DeFi

Eine breite Palette von Teilnehmern aus der Branche scheint dem zuzustimmen: Novi (die umbenannte Facebook-Tochter Calibra), ConsenSys, Celo, die Axos Bank, die American Bankers Association, Figure Technologies, die Kammer für digitalen Handel, die Silvergate Bank, Ripple Labs und andere Befragte unterstützten die Idee, dass Banken und Sparkassen kryptobezogene Dienste mit dem richtigen Maß an Regulierung sicher handhaben können.

Kristin Smith von der Blockchain Association sagte gegenüber CoinDesk, dass es als erster Schritt für jedes Unternehmen, das an der Kryptoindustrie beteiligt ist, wichtig ist, sicherzustellen, dass es mit dem OCC übereinstimmt.

Visas Tran-Trong fasste seine Hoffnung auf den endgültigen Regelungsprozess des OCC zusammen, indem er eine neue Regelung forderte, die noch Innovationen ermöglicht:

„Wir sind uns bewusst, dass die Einführung der Blockchain-Technologie in Unternehmen mehrere Kernfunktionen von Finanzdienstleistungen verbessern kann, indem manipulationssichere und manipulationssichere digitale Hauptbücher bereitgestellt werden. Fehlen jedoch weitere Innovationen, können inhärente Herausforderungen hinsichtlich der Verbesserung der Skalierbarkeit, Sicherheit und Gerätenutzung die Akzeptanz bei den Verbrauchern einschränken und die gesetzlichen Standards nicht erfüllen “, schrieb er.

Offenlegung

CoinDesk ist führend in Blockchain-Nachrichten und ein Medienunternehmen, das nach höchsten journalistischen Standards strebt und strenge redaktionelle Richtlinien einhält. CoinDesk ist eine unabhängige operative Tochtergesellschaft der Digital Currency Group, die in Kryptowährungen und Blockchain-Startups investiert.

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