Die USA kommen den Stablecoin-Regeln näher

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Wir bekommen langsam ein Gefühl dafür, wie die Biden-Administration versuchen wird, Stablecoins zu regulieren. Die Kurzversion scheint zu sein: Ein Regulierungsrahmen, der den Emittenten mehr Transparenz und Aufsicht vorschreibt (im Gegensatz zu einer, die sich auf die Stablecoins selbst konzentriert).

Randnotiz: Ich bin heute und morgen auf der Trading Show Chicago. Wenn Sie auch hier sind, sagen wir hallo.

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Die Biden-Administration geht über vage Hinweise hinaus, wie sie Stablecoins regulieren wird, zu konkreteren Beschreibungen. Vieles wissen wir noch nicht.

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Stablecoins sind in den letzten ein oder zwei Jahren explodiert, und laut CoinGecko waren diese Fiat-gebundenen Token im Wert von rund 130 Milliarden US-Dollar ab Sonntagabend im Umlauf. Aufsichtsbehörden beobachten diesen speziellen Sektor der breiteren Kryptoindustrie seit fast einem Jahr, und wir sehen endlich ihre Reaktion. Die endgültigen Vorschriften werden bestimmen, ob einige Emittenten US-Benutzer schließen oder sperren müssen und welche Art von Transparenz wir von diesen Emittenten erwarten können.

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Stablecoinn! Ja, darüber reden wir noch. Die Biden-Administration ist im Allgemeinen sehr beschäftigt mit Kryptowährungen. Die Securities and Exchange Commission (SEC) wird in den nächsten Wochen damit beginnen, Anträge für Bitcoin Exchange Traded Funds (ETF) zu genehmigen oder abzulehnen, das Office of Foreign Assets Control hat gerade zum ersten Mal eine Krypto-Handelsfirma sanktioniert und die Aufsichtsbehörden haben darüber gesprochen viel über die Regulierung des Marktes.

Stablecoins haben eine besondere Bedeutung erlangt. Die Trump-Administration hat sogar eine Sitzung der Präsidenten-Arbeitsgruppe für Finanzmärkte einberufen, um das Thema zu diskutieren, daher ist es keine Überraschung, dass die derzeitige Regierung versucht, Vorschriften zu erlassen.

„Unklar ist, welcher Regulierungsrahmen für Stablecoins am sinnvollsten wäre“, schrieb ich im Juli.

Wir haben jetzt den ersten Schimmer, wie die Biden-Administration diese Frage beantworten will: Stablecoin-Emittenten ähnlich wie Banken behandeln.

Die Verwaltung hat hier einen zweigleisigen Plan, und der erste hängt vom Kongress ab. Sollte dies aus irgendeinem Grund nicht funktionieren, wenden sich Beamte an den Financial Stability Oversight Council, ein behördenübergreifendes Gremium, das nach der Finanzkrise 2008 eingerichtet wurde, um die Risiken für das System zu überwachen.

Der Weg zum Kongress scheint auf den ersten Blick recht einfach. Team Biden beabsichtigt, den Kongress aufzufordern, ein Gesetz zu entwerfen, das eine bankähnliche Sondercharta für Stablecoin-Emittenten autorisieren würde. Dies würde einen föderalen Rahmen für die Ausgabe von Stablecoin schaffen und gleichzeitig eine Aufsichtsbehörde für diese Unternehmen zuweisen.

Dies würde auch den Stablecoin-Emittenten Bankvorschriften und Aufsichtsanforderungen auferlegen, die meiner Meinung nach einige spezifische Melde- oder Sicherungsanforderungen beinhalten würden.

Die Regulierungsbehörden haben sich (aus ihrer Sicht) für jede Art von Regulierungsaufsicht über Stablecoins auf Bundesebene eingesetzt. Während einige in den USA ansässige Stablecoin-Emittenten von staatlichen Finanzaufsichtsbehörden (Husten, NYDFS) reguliert werden, gibt es keine offizielle Behörde auf Bundesebene.

Der Vorsitzende der Federal Reserve, Jerome Powell, bekräftigte diese Ansicht in einer Anhörung vor der Anhörung des Finanzdienstleistungsausschusses des Repräsentantenhauses letzte Woche.

„Stablecoins sind wie Geldmarktfonds, sie sind wie Bankeinlagen, aber sie liegen bis zu einem gewissen Grad außerhalb des regulatorischen Rahmens und es ist angemessen, dass sie reguliert werden – gleiche Aktivität, gleiche Regulierung“, sagte er.

Der SEC-Vorsitzende Gary Gensler hat Stablecoins ebenfalls mit Geldmarktfonds verglichen, ebenso wie die Gesetzgeber im Repräsentantenhaus und im Senat.

Bankvorschriften sind etwas anderes.

Wir kennen die Einzelheiten dieser Sondercharta, die das Finanzministerium vorschlägt, noch nicht. Matthew Homer, Executive in Residence bei der VC-Firma Nyca Partners und ehemaliger Fintech-Leiter des New Yorker Finanzministeriums, sagte, eine der wichtigsten Fragen sei, warum das Office of the Comptroller of the Currency (OCC) die derzeitige Treuhandbank oder Vollbank ist Charta-Rahmen würde nicht ausreichen.

Eine andere Frage ist, ob die OCC, eine Bundesbankenaufsichtsbehörde, hier tatsächlich die Chartering-Einheit wäre oder ob eine andere Bundesbehörde die Aufsicht über Stablecoin-Emittenten erhalten würde.

„Würden Banken mit normalen Bankcharta Stablecoins ausgeben können? Wird dies Auswirkungen auf andere Bereiche wie die Herausgeber von Prepaid-Karten haben?“ fragte Homer. „In gewisser Weise unterscheidet sich ein Stablecoin nicht von einem Guthabenprodukt wie einer Prepaid-Karte, bei der Sie einen Programmmanager eines Drittanbieters haben, bei dem eine Bank die Einlagen hält.“

Es ist mir auch unklar, wie Stablecoins, die an dezentralisierte Finanzprojekte (DeFi) gebunden sind, in diesen neuen Rahmen fallen könnten.

Angesichts der Aufmerksamkeit auf DeFi bin ich jedoch sicher, dass dies ein Bereich ist, den wir adressieren werden.

Dante Disparte, Chief Strategy Officer und Head of Policy bei Circle, das die USDC-Stablecoin verwaltet, sagte in einer Erklärung, dass der gemunkelte Rahmen „ermutigend“ sei.

„Es ist an der Zeit, die Risiken anzugehen und die bedeutenden Chancen digitaler Dollar-Währungen wie der USD-Münze (USDC) zu nutzen“, sagte er. „Circle hat bereits darauf hingearbeitet, eine nationale Vollreservebank zu werden, und wir sind fest davon überzeugt, dass ein auf digitaler Währungstechnologie basierendes Vollreservebankenmodell zu einem effizienteren, gerechteren, integrativeren und widerstandsfähigeren Finanzsystem führen kann.“

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Letzte Woche gab der Stablecoin-Emittent Tether bekannt, dass er die teilweise Abweisung einer Klage, gegen die er kämpft, gewonnen hat.

Der Fall hat seinen Ursprung auf den Tag genau vor fast zwei Jahren, als eine Handvoll Krypto-Investoren Tether, Bitfinex und DigFinex sowie verschiedene aktuelle und ehemalige Führungskräfte (und später Bittrex und Poloniex) wegen Vorwürfen verklagten, die Unternehmen hätten den Preis von Bitcoin manipuliert; die Investoren forderten Schadenersatz von mehr als 1,4 Billionen Dollar.

In der im Juni 2020 eingereichten geänderten Beschwerde wurden Klagegründe wegen Monopolstellung (Anklagepunkt eins) eingereicht; versuchte Monopolisierung (Zählung zwei); Verschwörung zur Monopolisierung (Anzahl drei); Abkommen über Handelsbeschränkungen; ein weiterer kartellrechtlicher Vorwurf (Anzahl vier); Marktmanipulation (fünf zählen); Agentenhaftung (Anzahl sechs); Beihilfe zu Rechtsverletzungen (Anzahl sieben); Erpressung (RICO), d. h. Überweisungsbetrug, Bankbetrug, Geldwäsche usw. (Anzahl acht); zwei weitere RICO-Zählungen (Zählungen neun und 10); Betrug (Zählung 11); und betrügerische Handlungen (Zählung 12).

Tether und die anderen Angeklagten beantragten im September letzten Jahres die Einstellung des Verfahrens.

Die US-Bezirksrichterin Katherine Polk Failla aus dem Southern District of New York verwarf die dritte, achte, neunte, zehnte und zwölfte Anklage und die sechste Anklage für Bitfinex, Tether, DigFinex, Bittrex und Poloniex. Die Beklagten haben nun bis zum 28. Oktober Zeit, um auf den Rest der geänderten Beschwerde zu antworten (d. h. zählt eins, zwei, vier, fünf, sieben und 11).

Mit anderen Worten, Tether et al. bis Ende des Monats auf die Vorwürfe der Monopolisierung, Marktmanipulation und des Betrugs reagieren müssen.

Tether scheint seinerseits mit dem aktuellen Stand der Dinge ziemlich zufrieden zu sein.

„Selbst für die verbleibenden Ansprüche wirft der Beschluss des Gerichts erhebliche Fragen auf, die für den Fall der Kläger letztendlich tödlich sein werden. Da die Hälfte ihres Falls nun abgewiesen, ihr Hauptexperte entlarvt und ihre leitende Anwaltskanzlei in ihren eigenen mörderischen Krieg verwickelt ist – mit ihren Partnern und ehemaligen Partnern, die Vorwürfe von Betrug und Ethikverstößen handeln – ist dieser Fall zum Scheitern verurteilt“, sagte Tether in einer veröffentlichten Erklärung zu seiner Webseite.

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Legende: (nom.) = nominiert, (rum.) = gemunkelt, (act.) = handelnd, (inc.) = etabliert (kein Ersatz erwartet)

Rohit Chopra, Bidens Kandidat für die Leitung des Consumer Financial Protection Bureau, trat offiziell sein Amt an, nachdem der gesamte Senat seine Ernennung letzte Woche bestätigt hatte. Es wird interessant sein zu sehen, ob und wie die CFPB Krypto-Geschäfte unter der Leitung von Chopra übernimmt. Ein kurzer Blick in die Verbraucherdatenbank der CFPB zeigt, dass Kunden von Kryptobörsen Beschwerden einreichen, obwohl die Zahl im Vergleich zu großen Banken wie Wells Fargo gering ist. Es ist auch erwähnenswert, dass Senatorin Elizabeth Warren (D-Mass.) lobte Chopras Nominierung zurück, als Biden es im Januar ankündigte.

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  • Zufall oder Insiderhandel? Preisknaller vor Incentive-Ankündigungen werfen Fragen auf: Mein Kollege Muyao Shen hat sich das Verhalten verschiedener Token-Preise vor Ankündigungen in Bezug auf diese Token angesehen und einige interessante Zufälle gefunden.
  • Die Auswirkungen des CBDC auf den Bankensektor könnten überschaubar sein: Neuer BIZ-Bericht: Die Bank für Internationalen Zahlungsausgleich, die Zentralbank der Zentralbanken, überprüfte die Anforderungen der Zentralbanken an die digitale Währung und deren Auswirkungen auf den Bankensektor. Meine Kollegin Sandali Handagama fasst die Highlights zusammen.
  • Coinbase Multi-Factor Authentication Hack betrifft mindestens 6.000 Kunden: Sehen Sie, SMS-basierte 2-Faktor-Authentifizierung ist aus verschiedenen Gründen schlecht. Wenn Sie es verwenden, empfehle ich dringend, stattdessen einen Token einzurichten (Authy, Google Authenticator oder vielleicht einen Hardwareschlüssel). Und mit „Token“ meine ich die Cybersicherheitsdefinition der alten Schule, nicht irgendein Krypto-Asset. Davon abgesehen bin ich gespannt, ob dieses Coinbase-Problem durch einen typischen SMS 2FA-Exploit oder etwas anderes verursacht wurde.
  • 22 Millionen US-Dollar aus einem Compound-Vertrag, der letzte Woche für 80 Millionen US-Dollar getroffen wurde: Ja, das ist also wahrscheinlich nicht gut.
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  • (Der Schnitt) Die Normie-Welt trifft auf einen Sektor der Krypto-Welt und klingt nicht besonders beeindruckt.
  • (CSBS) Die Conference of State Bank Supervisors, eine Gruppe staatlicher Finanzaufsichtsbehörden, hat sich der Bitte von Senator Pat Toomey (R-Pa.) nach einem Kommentar zu möglichen Regulierungen rund um Kryptowährungen geäußert. Das CSBS ist interessant – wir hören nicht viel davon, aber es steckt ziemlich viel Gewicht dahinter.

Wenn Sie Gedanken oder Fragen dazu haben, was ich nächste Woche besprechen soll, oder sonstiges Feedback, das Sie mitteilen möchten, senden Sie mir eine E-Mail an nik@coindesk.com oder finden Sie mich auf Twitter @nikhileshde.

Sie können auch an der Gruppenunterhaltung über Telegram teilnehmen.

Bis nächste Woche!

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