Der Standard zur Revolutionierung von Zahlungen

Free Bitcoins: FreeBitcoin | BonusBitcoin

Coins Kaufen: Bitcoin.deAnycoinDirektCoinbaseCoinMama (mit Kreditkarte)Paxfull

Handelsplätze / Börsen: Bitcoin.de | KuCoinBinanceBitMexBitpandaeToro

Lending / Zinsen erhalten: Celsius NetworkCoinlend (Bot)

Cloud Mining: HashflareGenesis MiningIQ Mining


Wie werden Zahlungen über das Internet im Jahr 2030 aussehen?

Eine Revolution in Finanzen und Zahlungen. Dies versuchen kryptobasierte Plattformen wie Bitcoin, dezentrale Finanzen und Stablecoins. Nur weil traditionelles Geld um monolithische Zentralbanken zentralisiert ist, heißt das nicht, dass es keine eigene Revolution haben kann.

In den nächsten zehn Jahren wird sich im Land der Zentralbanken ein Urknall entfalten. ISO 20022, ein neuer Standard für die Kommunikation elektronischer Zahlungsanweisungen zwischen Finanzinstituten, wird übernommen. In Verbindung mit dem Aufkommen von Echtzeit-Zahlungssystemen für Privatkunden in Zentralbanken bedeutet dies, dass die Zahlungen im Jahr 2030 viel besser sein werden als im Jahr 2020.

J.P. Koning, ein CoinDesk-Kolumnist, arbeitete als Aktienforscher bei einer kanadischen Maklerfirma und war Finanzautor bei einer großen kanadischen Bank. Er betreibt den beliebten Moneyness-Blog. Dieser Beitrag ist Teil der CoinDesk-Reihe "Internet 2030" über die Zukunft der Kryptoökonomie.

Jeder, der an anarchischen Finanzen beteiligt ist, möchte vielleicht ein Auge darauf haben, was die Anzüge für das nächste Jahrzehnt geplant haben. Nicht jeder wird in diese zentralisierte Revolution einbezogen. Dezentrale Optionen werden für viele Menschen die erste Wahl sein.

Wir bemerken selten Standards, aber sie betreffen alle Teile unseres täglichen Lebens. Die Normen regeln alles vom Schraubengewindeabstand (ISO 68-1) über Ländercodes (ISO 3166) über Kindersitze (ISO 13216) bis hin zum Qualitätsmanagement (ISO 9000).

Die Festlegung einer einheitlichen Vorgehensweise erleichtert das Leben. Vor den 1950er Jahren beispielsweise erforderte die internationale Frachtabfertigung einen „Tetris-ähnlichen“ Ansatz für den Umgang mit verschiedenen Paketgrößen. Es war teuer, gefährlich und arbeitsintensiv. Durch das Einfüllen aller Teile in einen universellen Metallbehälter verlief der Frachtumschlag viel reibungsloser. Die International Standards Organization, eine nach dem Zweiten Weltkrieg gegründete internationale technische Nichtregierungsorganisation, half der Industrie bei der Festlegung einer Standarddefinition für Versandbehälter, indem sie ISO 338, ISO 790 und ISO 1897 schuf.

Die für den Versand geltenden Grundsätze gelten gleichermaßen für Zahlungen und Handel. Um eine Kakophonie unterschiedlicher Zahlungsanforderungen und -aufträge zu vermeiden, ist es hilfreich, wenn jeder eine gemeinsame Grammatik verwendet. Die Zahlungsgemeinschaft baut diese Grammatik auf, indem sie sich im Voraus auf eine feste Art der Formatierung von Nachrichten einigt. Standard-Header. Fußzeilen. Felder für die Kontonummer des Zahlungsempfängers. Zeichengrenzen.

Nehmen Sie die USA. Die Leute bezahlen ihre Stromrechnungen normalerweise mit einer automatisierten Clearinghouse-Zahlung (ACH). Alle Parteien einer ACH-Zahlung müssen sich damit einverstanden erklären, die gemeinsame Grammatik der National Automated Clearing House Association (NACHA) zu verwenden, der gemeinnützigen Organisation, die US-amerikanische ACH-Systeme regelt. Eine typische NACHA-Nachricht sieht folgendermaßen aus:

Regions.com

Beispiel für eine NACHA-Nachricht
Quelle: Regionen

Für das menschliche Auge sieht eine NACHA-formatierte Nachricht wie Kauderwelsch aus. Ein standardisiertes Nachrichtenformat wie dieses bietet jedoch viele Vorteile, einschließlich der Tatsache, dass es von Maschinen gelesen werden kann. So können alle ACH-Zahlungen von einem Ende zum anderen automatisiert werden. Dies reduziert Kosten, Bearbeitungszeiten und Fehler. Ohne die NACHA-Standards würde sich ein monetäres Chaos ergeben.

In den USA gibt es eine Reihe lokaler Nachrichtenstandards. Die Federal Reserve schreibt beispielsweise vor, dass Teilnehmer ein eigenes proprietäres Nachrichtenformat verwenden müssen, wenn sie Überweisungen über den Fedwire Funds Service vornehmen möchten. Daher muss eine US-Bank, eine US-Gemeinde oder ein US-Unternehmen die Finanzgrammatiken von NACHA und Fed fließend beherrschen.

Diese Verbreitung von Messaging-Standards ist ein globales Phänomen. Die mehreren Zahlungssysteme in Großbritannien verwenden jeweils ein anderes. Der Faster Payments Service verwendet eine modifizierte Version von ISO 8583, BACS (das britische ACH-System) verwendet Standard-18 und CHAPS (sein großes Zahlungssystem) verwendet das SWIFT MT-Nachrichtenformat.

In dieses Normenbabel wird ISO 20022 eingeführt. Die Idee ist, alle vorhandenen Zahlungssysteme von ihren eigenen proprietären Messaging-Standards auf ISO 20022 umzustellen. So wird ISO 20022 zum englischen Englisch des Zahlungsverkehrs Verkehrssprache zur elektronischen Wertübertragung.

ISO 20022 ist nicht neu. Die ISO begann Anfang der 2000er Jahre mit der Ausarbeitung des Standards. In den 2010er Jahren haben sich einige bahnbrechende Nationen von ihren nationalen Standards darauf verlagert. Die Chinesen sind führend, nachdem sie 2013 ihre wichtigsten Zahlungssysteme auf ISO 20022 umgestellt haben.

Aber die meisten Länder müssen die Verschiebung noch vornehmen. Das wichtigste Großzahlungssystem der USA, Fedwire, sollte ursprünglich über einen Zeitraum von drei Jahren ab Ende 2020 auf ISO 20022 umgestellt werden. Teilweise dank COVID-19 wurde der Starttermin jedoch auf mindestens verschoben 2022, was bedeutet, dass die endgültige Umstellung erst etwa 2025 abgeschlossen sein wird. Das große Wertesystem der Europäischen Zentralbank, Target2, wird im November 2022 seinen Übergang beginnen. Großbritannien wird im April 2022 in Verbindung mit einem neuen Echtzeit-Bruttoabrechnungssystem wechseln.

Siehe auch: Im Rahmen des Standardwettbewerbs zur Umsetzung der FATF-Reiseregel

Die wahrscheinlich wichtigste Finanzinfrastruktur für die Umstellung wird die Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication (SWIFT) sein. SWIFT betreibt das globale Messaging-Netzwerk, auf das sich Banken bei internationalen Zahlungen verlassen. Die Umstellung auf ISO 20022 soll Ende 2022 beginnen. Es wird eine dreijährige Koexistenzperiode geben, in der sowohl ISO 20022 als auch das alte MT-Messaging-Format von SWIFT verwendet werden können. Erst im November 2025 wird das Legacy-Format deaktiviert.

Einer der großen Vorteile einer universellen Zahlungssprache besteht darin, dass Banken, Unternehmen, Regierungen und andere Akteure die Unterstützung mehrerer Formate einstellen können. Unabhängig davon, ob eine Zahlung in US-Dollar über Fedwire, in Renminbi über die Volksbank von China oder von Euro bis Rand entlang SWIFT erfolgt, gilt ein einziger Zahlungsstandard. Das ist ziemlich ordentlich.

Wenn eine Zahlung von einem System an ein anderes weitergeleitet wird, muss sie erneut in die Sprache dieses Systems übersetzt werden. Dies bedeutet Datenverlust. Mit einem universellen Standard gehen jedoch keine Daten bei der Übersetzung verloren.

ISO 20022 hat einige nette Eigenschaften, die anderen Standards fehlen. Zunächst kann es mehr Daten übertragen als andere Messaging-Standards. Nie mehr Informationen in die falschen Felder stopfen und Namen und Adressen abschneiden. Dies bedeutet, dass weniger Nachrichten von Maschinen als menschlich gekennzeichnet markiert werden. Wenn weniger Reparaturen erforderlich sind, wird der gesamte Zahlungsprozess schneller, erfordert weniger Arbeitsaufwand und senkt die Kosten.

ISO 20022 ermöglicht auch mehr Präzision. SWIFT bittet uns, uns eine Zahlung vorzustellen, die an CUBA SPORTS BAR GRILLE in Louisiana gesendet wird. Im Format vor ISO 20022 könnte „Kuba“ fälschlicherweise einen Sanktionsfilter auslösen. Bei ISO 20022 sind die Daten jedoch sorgfältig so strukturiert, dass das Wort CUBA im Namensfeld angegeben wird und nicht aufgehalten wird.

Es wird die Nichtbank von morgen sein, die die natürlichen Kunden von nicht geschlossenen dezentralen Systemen sein wird.

Diese Standardisierung der globalen Zahlungsgrammatik kommt zur gleichen Zeit, zu der Zentralbanken auf der ganzen Welt rund um die Uhr Sofort-Zahlungssysteme für Privatkunden einführen. Bis vor kurzem wurden kleine Zahlungen von und zu Bankkonten in der Regel von Zentralbanken über ein Abrechnungsfenster von 2-3 Tagen abgewickelt. Dass Zentralbanken normalerweise nachts und am Wochenende schließen, erhöht nur die Wartezeit. Verzögerungen wie diese waren in den 1950er Jahren in Ordnung, aber moderne Verbraucher, die auf der Grundlage von Sofort-E-Mails und On-Demand-Videos aufgewachsen sind, erwarten viel mehr von ihren Bankkonten.

Das 2007 eingeführte System für schnellere Zahlungen in Großbritannien war eines der ersten Echtzeit-Zahlungssysteme für Privatkunden. In den 2010er Jahren wurden weitere Upgrades durchgeführt, darunter der schwedische BiR, der singapurische FAST und der indische IMPS. Kanadas Real Time Rail wird 2022 eingeführt, während das US-amerikanische FedNow-Echtzeitsystem voraussichtlich 2024 eintreffen wird.

Bis 2030 werden Einzelhandelszahlungen in Echtzeit rund um die Uhr möglich sein de rigueur nicht nur in Industrieländern, sondern auch in Entwicklungsländern in Afrika, im Nahen Osten und in Südamerika. Und all diese blitzschnellen Systeme werden sich auf eine einheitliche Sprache, ISO 20022, festgelegt haben, was geringere Kosten, weniger Fehler und mehr Automatisierung bedeutet. Kurz gesagt, zentralisierte Zahlungen werden in den nächsten Jahren sehr, sehr gut werden.

Wo passen Blockchains in all das? In der Vergangenheit haben Blockchain-Befürworter zentralisierte Zahlungssysteme als archaisch und ungeschickt eingestuft. Es ist jedoch unwahrscheinlich, dass die Zahlungen von morgen diesen Stereotypen entsprechen.

Angesichts dieser Festigung des Zentrums müssen Blockchain-basierte Plattformen Wege finden, um an den Rändern Innovationen hervorzubringen. Im Jahr 2030 wird es immer noch Menschen geben, die vom soeben beschriebenen Nirvana für Echtzeitzahlungen nach ISO 20022 ausgeschlossen sind. Es wird einige geben, die eingefroren sind, weil sie gegen ihre Regierungen protestieren. Dies geschieht heute in Weißrussland. Oder diejenigen, die legale, wenn auch kontroverse Produkte verkaufen, sagen wie Sexarbeiterinnen, die häufig mit Deplatforming konfrontiert sind. Es wird die Nichtbank von morgen sein, die die natürlichen Kunden von nicht geschlossenen dezentralen Systemen sein wird.

Siehe auch: Paul Brody – Wie kleine Unternehmen bis 2030 Skaleneffekte erzielen können

Free Bitcoins: FreeBitcoin | BonusBitcoin

Coins Kaufen: Bitcoin.deAnycoinDirektCoinbaseCoinMama (mit Kreditkarte)Paxfull

Handelsplätze / Börsen: Bitcoin.de | KuCoinBinanceBitMexBitpandaeToro

Lending / Zinsen erhalten: Celsius NetworkCoinlend (Bot)

Cloud Mining: HashflareGenesis MiningIQ Mining

By continuing to use the site, you agree to the use of cookies. more information

The cookie settings on this website are set to "allow cookies" to give you the best browsing experience possible. If you continue to use this website without changing your cookie settings or you click "Accept" below then you are consenting to this.

Close