Der Aufstieg und die Zunahme der Krypto-Kreditvergabe

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Die Krypto-Kreditvergabe hat in den letzten 12 Monaten stark zugenommen. Sowohl zentralisierte als auch dezentralisierte Plattformen bieten Benutzern die Möglichkeit, Kredite aufzunehmen und zu verleihen. Die Einführung der Kreditvergabe in Krypto bietet einen weiteren Anwendungsfall für die Blockchain-Technologie, insbesondere für die von DeFi-Protokollen favorisierten intelligenten Verträge, und bringt gleichzeitig enorme Liquidität auf den Markt.

Die Möglichkeit, durch Krypto besicherte Gelddarlehen, durch reale Vermögenswerte wie Immobilien gesicherte Kryptokredite oder Darlehen in einem von Ihnen gewählten Vermögenswert Ihrer Wahl zu erhalten – – warte darauf – – Nichts ist zweifellos ein Grund zum Feiern. Und während ungesicherte Kredite wie die Verkörperung von Risiken klingen mögen, sollte beachtet werden, dass Kredite nicht automatisch an alle und jeden vergeben werden – tDie Berechtigung von Kreditnehmern hängt von Faktoren wie Einkommen, Ersparnissen oder Bonität ab.

Krypto-Kreditprotokolle sind zum größten Teil genauso vernünftig wie Banken, wenn es darum geht, zu entscheiden, wer einen Kredit erwerben kann. Der Unterschied besteht darin, dass intelligente Verträge und algorithmische Systeme das schwere Heben bewältigen und Peer-to-Peer-Kredite ermöglichen, die das Bankgeschäft für Nichtbanken und schwer zu bankierende Personen zu einer realistischen Möglichkeit machen.

Die Kreditlandschaft

Laut DeFi Pulse haben Kryptokredite, die von DeFi-Protokollen auf Ethereum-Basis vergeben werden, jährliche Zinsen in Höhe von 687 Millionen US-Dollar generiert. Während DeFi ein Treiber für das Kreditwachstum war, haben sich auch große zentralisierte Börsen wie Binance engagiert. Allein auf dieser Plattform werden nicht weniger als 58 flexible Sparprodukte angeboten. Schätzungen zufolge werden bis 2022 Kredite in Höhe von über 70 Milliarden US-Dollar in Krypto vergeben.

Es ist unnötig zu erwähnen, dass die Bedingungen für die Kryptokreditvergabe je nach einer Vielzahl von Faktoren variieren, z. B. dem von Ihnen eingezahlten oder geliehenen Vermögenswert (insbesondere seiner Volatilität) und der für die Rückzahlung geplanten Zeitspanne. Darüber hinaus hat die Art des Darlehens selbst eigene Bedingungen – – Während einige Kredite besichert sind, sind andere über- oder unterbesichert. Es gibt auch Flash-Kredite, die innerhalb einer einzigen Blockbestätigung ausgegeben und zurückgezahlt werden und in der Regel von professionellen Arbitrageuren verwendet werden.

Führende Kreditgeber auf einen Blick

DeFi Rate bietet eine hilfreiche Momentaufnahme mehrerer wichtiger Kreditplattformen und gibt auf einen Blick einen Überblick darüber, wie Protokolle hinsichtlich der (festen und flexiblen) Zinssätze für Vermögenswerte wie BTC, ETH, DAI, MKR und EOS verglichen werden. DeFi Rate zeigt nicht nur den aktuellen Zinssatz an, sondern auch den 30-Tage-Durchschnitt, damit Benutzer die Art der zu erwartenden Zinssätze im Griff haben, unabhängig davon, ob sie beabsichtigen, einen Kredit aufzunehmen oder einen Teil ihrer Krypto zu setzen, um Zinsen zu verdienen.

Die Zinssätze sind sehr wettbewerbsfähig, insbesondere im Vergleich zu denen, die von großen Banken angeboten werden. Angesichts der Tatsache, dass zahlreiche große Finanzinstitute derzeit negative Zinssätze verwenden, werden Kontoinhaber tatsächlich von Banken mit der Aufbewahrung ihres Bargeldes belastet. Die Idee, Vermögen in einer Bank zu speichern, ist für viele Krypto-Benutzer ein Gräuel.

Zu den Hauptakteuren bei der Kryptokreditvergabe zählen derzeit Compound, Aave und Maker. Die Zinssätze beginnen bei 0,35% und steigen um 10%. Erstaunlicherweise verfügt Compound über ausstehende Kredite in Höhe von über 3,5 Milliarden US-Dollar mit einem jährlichen Zinssatz (IPY) von 460 Millionen US-Dollar. Das algorithmisch betriebene, dezentrale Protokoll von Compound hängt wie mehrere andere davon ab, dass Kreditgeber und Kreditnehmer direkt interagieren, während sie einen variablen Zinssatz verdienen oder zahlen.

Zentralisierte Kreditlinien über Plattformen wie Nexo bieten unterdessen einen Service, der eher großen Banken ähnelt, wobei Benutzer Ihre Kunden- / Geldwäschebekämpfungsprozesse (KYC / AML) kennen. Es gibt einige Vorteile darüber hinaus, obwohl Anathema – – Beispielsweise sind Kreditlinien sofort nach Hinterlegung Ihrer Sicherheiten verfügbar, wobei das Limit auf der Grundlage Ihres Einsatzes berechnet wird. Darüber hinaus profitiert Nexo sowohl von einem Versicherungsfonds in Höhe von 375 Millionen US-Dollar als auch von modernster Cybersicherheit mit Unterstützung für eine Reihe von Kryptowährungen.

Lendefi ist eine weitere interessante Option – – sicher, vertrauenswürdig und mit Unterstützung für unterbesicherte und besicherte Kredite. Ersteres hat natürlich den Vorteil, dass Benutzer mehr Kredite aufnehmen können, als ihre Sicherheiten normalerweise berechtigen würden. Um den Schutz vor dem Ausfallrisiko zu gewährleisten, verwahrt Lendefi die Sicherheiten auf einem Treuhandkonto. Das DeFi-Protokoll der zweiten Generation wird von der Community gesteuert, die über die dezentrale autonome Organisation (DAO) der Plattform und ihr deflationäres LDFI-Token an der Governance teilnimmt.

Der unaufhaltsame Aufstieg der Krypto-Kreditplattformen beweist eines – – Banken sind nicht mehr die einzige Show in der Stadt. Es hat sich ein gerechteres und zugänglicheres Mittel entwickelt, um Kredite zu erwerben und Zinsen zu verdienen. Angesichts des intensiven Wettbewerbs zwischen den Plattformen ist es ein guter Zeitpunkt, Verbraucher zu sein.


Zlata Parasochka ist Tech-Autorin und Krypto-Gläubige. Sie hat auch einen eigenen Blog auf der Hacker Noon-Website.

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Ausgewähltes Bild: Shutterstock / Es sarawuth

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